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        信用风险防范及应收账款管理
        中国大力发展市场经济就必然要发展信用经济同时扩大市场的信用交易规模企业为了规避来自客户的信用风险就要求所有参与市场竞争的中国企业必须健全信用管理功能在市场化的外部征信服务支持下使信用交易的授信方守信使企业的信用风险得到控制和转移甚至做到防患于未然
            在发达国家商账管理都是具有一定规模的征信行业分支跨国追账海外追账相当发达例如美国ACA商账催收协会拥有上千商账管理机构会?#20445;?#20854;服务覆盖全球130个国家和地区发达国?#19994;?#25104;功经验告诉中国企?#25285;?#20961;赊销或授信企?#25285;?#37117;需要建立符合中国?#23548;?#30340;企业信用管理机制即对信用交易的事前事中和事后各个阶段实施信用风险监控管理商账管理是企业现代化管理手段中最重要的管理手段它决定着企业利益最大化的实现
        信用风险防范
        1 信用调查是加强应收账款风?#23637;?#29702;的源头
            企业只有取得了丰富翔实?#30446;?#25143;信息才能?#34892;?#30340;分析评估客户的资信状况制定合理的信用政策从而才能?#34892;?#22320;加强企业自身的应收账款管理根据企业的需求选择适合自身的渠道取得客户信息比如通过工商局银行法院等公共渠道了解客户信用?#37096;?#20197;自行搜集从实地拜访客户了解企业知识领域客户的厂?#32771;?#21150;公楼家庭情况交易记录管理层等搜集客户信息?#37096;?#20197;委托专业的资信调查机构搜集客户信息企业可结合自身的规模根据客户的贷款金额将其分为大客户中等客户小客户这三种客户给企业所带来的收益和风险程度是不一样的因?#23435;?#20204;可以根据获得收益的大小分配情况来做信用调查
        2信用调查从5C入手
        1品行-CHARACTER
             判?#38505;?#21153;人是否能按时还款到期连利息都付不出来到期无法偿还债务连小数额都无法偿还试想一下这些人的钱都到哪儿去了债务人特征分析包括债务人征信记录银行还款记录公司流水账名下的固定资产和负债记录等还要对债务人的生活习惯和品行做全面真实的了解
        2能力-CAPACITY
            债务人及债务企业固定的偿债能力债务人企业的经营状况是否真实了解债务人本人的个人工作能力个人经济状况是否了解
        3资本-CAPACITY
            债务人及债务企业固定资本流动资本企业的现金流应收款企业的投资方式和投资收益债务人企业投资额借贷资本的受益?#21462;?/DIV>
        4抵押-COLLATERAL
            现在有很多企业以为有了抵押物就万事大吉?#23548;?#19978;现实中80%的抵押物顺利变现非常困?#36873;?#22914;果企业经常做房产他项抵?#28023;?#26174;得尤为突出原因有该房是债务?#23435;?#19968;住所该房子里有户口未迁出市值1000万以下的房子不能算是豪宅法院也不会通过以大换小的方式来处理
        5环境-CONDITION
            债务人家庭发生变故债务企业经营环境发生变化人员减少更换营业场所销售业绩下降?#21462;?#21463;宏观经济影响比如现在银行银根紧缩小微企业的贷款?#35759;?#25552;高政?#20301;?#22659;及国家政策的变化企业发展的前景?#21462;?#20197;前高档餐馆房地产企业?#32622;?#37117;很好现在倒闭最多的就是这些行业
        应收账款管理
        1应收账款账龄分析
          根据美国商业法律联盟和中国企业信用管理的数据逾期的时间和催收的效率是成反比的基本上还款率是以每月10%的比例下滑的越到后期下滑的数字就越大2年以?#31995;?#36926;期账款回?#31456;?#24050;经只有10%左右了就算是在信用环境相?#21592;?#36739;完善的欧美地区到期还款率也不是100%的
        中国企业信用管理现状做出的统计在抽样调查数据中我们可以看到中国大陆的到期还款?#25163;?#26377;83.5%逾期30天的回?#31456;?4.3%逾期180天的回?#31456;试?0%逾期6个月以?#31995;?#22238;?#31456;?#19979;滑更为明显因此对客户交易前交易中交易后的判断与监控显得更加重要也为我们敲响了警钟所以说在现实环境中很多钱都是等着等着就等没了
        2应收账款出现的原因
           1目前我国的商业行为中大多数?#30446;?#25143;属于无意识拖欠他们习惯性的希望将现金流掌握在自己的手里不到最后一分钟绝不付款有任何可以拖欠的机会他们都会抓住这类客户不是没有钱还款而是能拖就拖能赖就赖针对这类客户采用准确迅速的施压方式汇款?#30446;?#33021;性非常大
           2客户再一开始就存在欺诈企业在跟客户合作时候缺乏信用风险意识往往简单看过客户的背景资料后就开始合作有时候甚至连基本的调查?#27982;?#26377;这通常表现在比较熟悉?#30446;?#25143;身上完成借款后?#32622;?#26377;对借款客户进行?#34892;?#36319;踪掌握其动向更没有进行积极?#34892;?#30340;催?#23637;?#20316;导致措施最佳催收时机最终造成重大损失
           3内部交易人员与客户勾结缺乏信用体系的监管有的销售为了完成一笔贷款业务会情不自禁夸大客户的?#24335;?#23454;力导致前期评?#26469;?#35823;造成后期重大损失
        3应收账款管理方法?#35760;?/DIV>
            对多数企业来讲逾期应收账款的出现是无法避免的当账款发生逾期?#20445;?#20225;业应根据账龄客户情况企业自身的利益来去分应收款逾期款催收款并?#28304;?#26469;强化应收账款的回?#23637;?#20316;为全力防范和化解信贷风险最大限度的保证应收账款的安全和完整企业应在分析评估客户信息的基础上采用多种方式防范和保全可能出现的各种风险简单来?#25285;?#21069;期了解客户预防风险中期监督客户降低风险后期迅速补救减少损失
        4专业账款管理服务优势
             快捷地处理拖欠账款比法律诉?#32454;?#30465;时灵活能以中间人的?#24039;?#20316;出调停跨国界的应收账款管理咨询作为公司财务部的延伸
         
        协会会员单位上海金逸商务咨询有限公司
         
         下一篇协会第一次常务理事委员会将召开

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