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        谁在深耕细作小企业信贷
          编者按解决中小企业融资难是一项系统工程中小企业金融服务?#30446;沙中?#38656;要政府银行企业等社会各界共同努力今日本报刊出一组国有商业银行及地方金融机构探索中小企业担保方式推出系列创新产品满足中小企业不同融资需求的报道

        记者周建初中小企业发展是世界性问题也是关系到中国经济发展的重大问题更加及时?#34892;?#22320;满足他们的金融服务需求既是商业银行应尽的社会责任也是商业银行加快转变发展方式?#24179;?#32463;营结构调整实现可?#20013;?#21457;展的内在要求在政府和监管部门持之?#38498;?#30340;引导和推动下越来越多的银行业金融机构正在调整发展战?#38498;?#24066;场定位加入到服务小企业的队伍中全国小企业信贷规模保持稳步增长的良好态势

        统计显示截至2010年12月末银行业金融机构小企业贷款余额达到7.27万亿元?#26082;?#37096;企业贷款余额的24.01%新增小企业贷款主要集中在制造?#25285;?#25209;发和零售?#25285;?#27700;利环境和公共设施管理业等传统优势行?#25285;?#22312;优化经济结构增加就业人数方面发挥了重要作用全国共有包括五大国有商业银行和12家全国性股份制商业银行在内的109家银行设立了小企业金融服务专营机构主要银行业金融机构小企业专营机构的新增贷款已超过全行新增小企业贷款的六成部分银行小企业贷款?#35745;?#20840;部贷款余额的比重已达八成以上

        在银行业金融机构中国有商业银行对小企业的信贷投入无疑占了?#25353;?#22836;其中工商银行601398近年来日益重视对中小企业和民营经济人士提供金融服务形成了中小企业与商业银行共赢社会效益和经济效益并举的良好?#32622;?006年至2010年五年间工商银行小企业贷款年均增长约700亿元年均增速高达40%高出同期公?#31350;?#25143;贷款平均增速约25个百分点

        针对目?#25353;?#32479;的信贷产品无法完全满足小企业客户多样化个性化融资需求的情况2010年以来工行创造性地将信贷业务与网上银行渠道相结合为广大小企业?#21487;?#23450;制出专属VIP融资产品网贷通业务小企业客户只需与工行一次性签订循环贷款借款合同在合同规定的?#34892;?#26399;内需要?#24335;?#26102;可以自主提款有闲置?#24335;?#26102;可以随时还贷贷款最高额度可达3000万元最长可在两年内循环使用由于贷款申请提款还款等?#26041;?#22343;可通过网上银行完成款项实时到账打破了时间和?#21344;c系?#38480;制使企业足不出户即可实现贷款的一次申请实时提款随时还款?#25237;?#24230;循环使用特别适应小企业信贷短频快的特点一经推出就受到小企业的普遍?#38431;?#25130;至2010年末通过工行网贷通获得融资支持的小企业超过1.5万户贷款余额近900亿元比年初增长近20倍实现了跨越式发展网贷通目前已成为该行拓展小企业信贷市场的拳头产品

        中国银行601988创新中小企业金融服务模式推出适用于中小企业融资特点的中银信贷工厂该模式具有以下三大特点一是没有走简单放权到基层行的?#19979;P?#22362;持统一经营集约管理二是实现机构专营?#20445;?#31361;破了传统的部门银行设置将原来分散在各个部门的职能集中于一个独立的机构实现业务运作的专业化三是打造流程银行?#20445;?#20511;鉴工厂化运作模式制定标准化操作规范重塑信贷流程和管理体制提高服务效?#35270;?#27700;平截至2010年底中行新模式下中小企业客户数接近16000户授信余额超过1000亿元授信资产不良?#24335;?#20026;0.16%?#23545;?#20302;于全行整体授信资产不良率2009年中银信贷工厂获得最佳中国中小企业融资方案奖2010年中行总?#20013;?#22312;中小企业金融服务方面共获奖44项

        针对中小企业担保?#35757;?#38382;题中行积极创新中小企业担保方式先后开发了应收账款供应链退税账户质押存货抵押知识产权质押联保联贷担保机构担保小额保证保险信用保证等多种担保方式根据中小企业的需求特点中行充分发挥自身在国?#24335;?#31639;外汇?#24335;?#31561;方面的优势梳理设计出银商通达退税通达好运通宝融货通达联保联贷等一系列创新产品能够满足不同中小企业的融资需求

        建设银行601939在资源配置上优先保证小企业业务发展实行贷款计划单列明确客户拓展不受行业限制业绩指标纳入日常考核在近年来信贷规模非常紧张的情况下腾出其他对公贷款规模以保证小企业?#24335;?#38656;求在小企业资源丰富的16个省份每20户小企业配备1名专职?#30446;?#25143;经理目前已有700多家小企业专营机构覆盖全国各主要城市和百强县小企业服务网点近9000家小企业专职信贷人员超过4000人

        数年前建行即抓住电子商务发展机遇开拓全新的金融服务2009年中国中小企业协会中国银行业协会将建行网络银行信贷业务评为中小企业最佳融资方案近几年来建行又陆续与知名电子商务平台合作相应推出e贷通e单通e商通e保通e点通等产品共建风险池用于弥补贷款损失经营成果相当显著2008年以来建行小企业贷款年均增速48%累计为13万客户投放信贷?#24335;?#36229;过1万亿元为2000多万个就业岗位提供了有力的金融保障目前小企业客户在全部公?#31350;?#25143;中的占比超过七成到2010年底建行小企业本外币贷款余额7333.6亿元连续两年居各银行之首被评为全国小企业金融服务先进单位小企业最佳伙伴银行

        解决中小企业融资难是一项系统工程中小企业金融服务?#30446;沙中?#38656;要政府银行企业等社会各界的共同努力银行业人士呼吁社会各界进一步加大对中小企业的关注和扶持力度强化企业教育关注企业主身心健?#25285;?#21152;强信用体系建设推动知识产权交?#36164;?#22330;建设建立健全中小企业贷款风险分担风险补偿信用担保及商业银行发放中小企业贷款的财税支持等机制加快发展多层次资本市场拓宽中小企业融资渠道全社会共同努力为中小企业发展创造更好的内外部环?#22330;?/P>

        来源 金融时报 作者 周建初 责任编辑 董悦

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