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        國家融資擔保基金業務模式詳解:再擔保股權投資結合

              9月26日,財政部官網發布消息稱,國家融資擔保基金正式啟動運營。財政部同時發布了國家融資擔保基金負責人答記者問相關內容,該負責人表示,國家融資擔保基金以再擔保業務為主,適當開展股權投資業務。

          主要業務模式:再擔保+股權投資

          自3月28日國務院常務會議審議通過國家融資擔保基金設立方案,4個月后,7月26日國家融資擔保基金有限公司注冊成立,首期注冊資本661億元。9月26日正式開展業務運營。

          在公司治理方面,基金設立股東會、董事會、專職監事和經營管理層。除董事長外,其他董事均為兼職,公司董事來自財政部、銀保監會、農業農村部等多個政府部門和主要股東銀行,專職監事由工信部委派,總經理由銀保監會委派,專業團隊主要通過市場化選聘。公司管理層和內設部門目前暫設4個部門,今后根據發展實際需要再調整。

          國家融資擔保基金負責人表示,基金主要以再擔保業務為主,適當開展股權投資業務,支持各省(區、市)開展政府支持的融資擔保業務。再擔保業務主要是對符合條件的省級擔保再擔保機構提供一定比例的風險分擔,推動形成“國家融資擔保基金—省級擔保再擔保機構—轄內融資擔保機構”三級機構與銀行共同參與的業務聯動和風險分擔機制,通過降低貸款利率和擔保費率,為符合條件的小微企業、“三農”提供便捷、高效、低成本的貸款。

          股權投資主要對省級擔保再擔保機構注入資本金,增強其資本實力和業務拓展能力,支持其向下逐級參股融資擔保機構或為體系內的融資擔保機構提供擔保再擔保服務。

          今日,國家融資擔保基金已經分別與安徽省信用擔保集團等8家省級擔保再擔保機構簽訂了再擔保業務合同。負責人透露,近期擬以再擔保業務為切入點,分批次與省級擔保再擔保機構開展合作,為符合條件的融資擔保業務提供再擔保。在此基礎上,下一步,再選擇優質省級擔保再擔保機構開展股權投資試點。

          省級擔保合作機構與基金合作需按照相關規定要求提出申請,基金在履行盡職調查、風控審查等程序后,確定合作對象和授信規模。基金對納入合作范圍的融資擔保業務,原則上按原擔保金額的20%分擔風險責任,執行優惠再擔保費率。在此基礎上,對風險控制好、代償少、業務規模大的合作機構,適當給予風險補償獎勵;對風險控制差、代償多、業務規模小的合作機構,適當調減風險補償。

          18家銀行股東 推動銀擔合作

          在推動銀擔合作方面,該負責人表示,國家融資擔保基金是由中央財政和有意愿的銀行業金融機構共同出資設立的,本身就是政銀擔合作的重大成果。在其股東中,除大股東財政部之外,其余20家機構股東有18家是銀行,包括中農工建交五大行,郵儲銀行,招商、民生、中信、興業、浦發、光大、華夏、平安、浙商銀行9家股份行,國開行、進出口行、農發行。

          下一步,國家融資擔保基金將與全國性銀行機構加強溝通協調,深入開展“總對總”合作,推動建立自上而下的銀擔合作機制。同時,通過加強業務合作,引導地方政策性擔保機構規范經營、提升信用,筑牢銀擔合作基礎,形成政策性融資擔保體系與商業銀行共同參與的融資擔保風險分擔機制,共同為小微企業、“三農”提供優質的融資擔保服務。目前,基金已經與7家全國性銀行簽訂合作協議,明確了擔保機構與商業銀行的風險分擔比例,及銀行對政策性擔保業務的其他優惠政策支持。

          目前,各地政策性融資擔保機構發展不平衡,功能作用發揮不夠充分,國家融資擔保基金希望通過合作和引導,推動地方政策性擔保機構逐步實現規范發展。

          首先是突出主業,基金以服務小微企業和“三農”為主,并逐步達到小微企業融資擔保金額占比不低于80%,其中單戶授信500萬元及以下融資擔保金額占比不低于50%的政策要求。二是降低費率。向小微企業和“三農”收取的擔保費率要處于較低水平,不得高于當地政府或監管部門核定的水平,切實降低小微企業和“三農”融資成本。三是做大規模。能夠放大倍數,做大規模,切實發揮服務小微企業和“三農”的功能作用,推動解決融資難問題。四是控制風險。省級擔保合作機構有較為完善的制度設計,有效管控業務風險;能夠加強內部組織機構和業務隊伍建設和內部控制,有效防范和減少操作風險和道德風險。五是銀擔合作。形成風險分擔、利率優惠、手續簡化、信息共享等權利與義務對等的銀擔合作機制。六是形成體系。構建資金實力、業務規模和風險管控優勢突出,帶動作用明顯,能夠承擔本行政區域政策性融資擔保任務龍頭機構,形成融資擔保機構數量合理、覆蓋基層、功能互補的多層級融資擔保體系。七是政策支持。政策性擔保機構能夠獲得地方政府在資本金補充和風險補償方面的政策支持,實現可持續發展。

         
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